Si une personne travaille sur son plan de retraite, il est probable qu’il ait des objectifs et des rêves personnels, mais aussi un niveau minimum d’attentes de la part de son planificateur financier.
la vérité est qu’une personne ayant travaillé toute sa vie ne devrait pas avoir juste un niveau minimum d’attentes, il devrait avoir les spécificités idéal sur les exigences pour son future plan de retraite.
L’espérance de vie étant plus élevée que jamais, la retraite pourrait probablement être la phase la plus longue de leur vie.
Par conséquent, je crois qu’il est absolument impératif que vous ayez en place un plan performant pour non seulement passer et profiter de vos années de retraite, mais aussi vous assurer que « vivre trop longtemps » ne soit pas une mauvaise nouvelle pour vous.
Si vous avez le moindre doute sur le fait que la planification de la retraite doit être un élément essentiel de la pratique d’un planificateur financier à l’avenir, jetez un œil à ces statistiques :
Statistique planification de retraite
- Près de 80 millions de baby-boomers approchent ou entrent à la retraite.
- D’ici 2020, ces baby-boomers contrôleront environ les deux tiers des actifs financiers.
- 75 % des investisseurs changent ou ajoutent des professionnels de l’investissement dans les 15 ans suivant leur retraite parce qu’ils doutent que le professionnel qui les a menés à la retraite sache comment les aider à traverser la retraite.
- 68 % des épargnants interrogés âgés de 55 à 70 ans ont consolidé leurs actifs à la suite de la réalisation d’un plan de revenu de retraite; 19% supplémentaires ont déclaré qu’ils aimeraient encore les consolider.
Que nous disent ces faits ?
La planification de la retraite est non seulement une énorme opportunité pour les professionnels de la finance, mais c’est aussi un énorme défi.
La planification de la retraite est un processus extrêmement sophistiqué, et on encourage fortement les retraités à ne pas tenter cela par eux-mêmes.
En plus du risque de survivre à vos actifs, vous devez éviter d’autres prédateurs financiers tels que :
- les impôts.
- l’inflation.
- la volatilité des marchés boursiers et des taux d’intérêt.
- les soins de santé.
- la sécurité sociale et bien plus encore.
Le but de cet article est donc de passer en revue ce qu’on pense être les « 10 ingrédients clés » d’un plan de retraite réussi sur lequel chaque planificateur devrait se concentrer et que chaque future retraité devrait EXIGER :
1. Potentiel de croissance
Je pense qu’il est prudent de dire que vous voulez faire fructifier votre argent.
Cependant, la vraie raison pour laquelle vous devriez vouloir que vos actifs augmentent n’est pas de devenir extrêmement riche, mais de vous assurer que vous pouvez suivre le rythme des indicateurs comme :
- l’inflation.
- les impôts.
- l’obsolescence programmée.
- les changements technologiques.
- la hausse des coûts de santé.
- les soins de longue durée, etc.
Presque tous les retraités avec qui on travaille disent qu’ils ne veulent pas dépenser leur capital, mais qu’ils préfèrent vivre des revenus générés par leur capital.
Par conséquent, si vous voulez que vos revenus suivent le rythme de l’inflation, vous devez exiger un portefeuille bien diversifié et bien équilibré pour vous permettre de préserver votre style de vie.
2. Dispositions de sécurité
De toute évidence, les deux plus grandes craintes financières auxquelles la plupart des investisseurs et des retraités sont confrontés sont de perdre de l’argent et de manquer d’argent.
Ces craintes sont non seulement compréhensibles, mais aussi les plus critiquable !
on dis toujours aux future retraité que « 90 % de mon travail consiste à éviter de grosses pertes ».
Si vous retirez des revenus de vos actifs de retraite et que vous subissez des pertes importantes dans votre portefeuille, cela peut être extrêmement dévastateur, et augmente considérablement les probabilités de manquer d’argent.
Par conséquent, chaque client devrait exiger un plan de retraite qui contient des stratégies claires pour vous protéger correctement contre les pertes importantes sur vos investissements et la survie de votre revenu.
3. Efficacité fiscale
A ce jour on a jamais rencontré quelqu’un qui aime vraiment payer des impôts.
qu’il s’agisse d’un :
- impôt sur le revenu ordinaire.
- impôt sur les gains en capital.
- impôt sur les dividendes et/ou les intérêts.
John D. Rockefeller a dit un jour ; « Le moyen le plus rapide d’accumuler de la richesse est de s’assurer de ne jamais payer d’impôt sur les revenus que vous n’utilisez. »
Par conséquent, un plan de retraite réussi devrait comporter deux éléments:
- Premièrement, votre argent devrait fructifier avec le moins (ou pas) de conséquences fiscales possible.
- Deuxièmement, votre revenu doit être perçu de la manière la plus fiscalement avantageuse possible légalement.
La vérité est que nous ne pouvons pas battre un adversaire imbattable (l’IMPOSITION).
4. Revenu pour survivre
Avec l’explosion des baby-boomers et les améliorations de la médecine moderne, l’espérance de vie d’aujourd’hui est plus grande que jamais.
Lorsque la sécurité sociale a été promulguée pour la première fois en 1931, l’espérance de vie moyenne d’un homme était d’environ 59 ans.
Et pourtant la sécurité sociale n’a commencé à verser des prestations qu’à 62 ans.
Aujourd’hui, l’espérance de vie moyenne d’un homme est d’environ 85 ans.
Vous pouvez donc comprendre pourquoi nous menons une bataille aussi féroce avec les prestations de sécurité sociale.
De nombreuses études montrent que d’ici 2030, plus des 2/3 des personnes en vie aux Etats-Unis auront plus de 60 ans.
Le message ici est donc que les plans de retraite d’aujourd’hui devraient exiger une perspective d’au moins 30 ans.
5. Potentiel de croissance des revenus
Pour que vos revenus augmentent, vos actifs doivent croître à un taux supérieur à votre taux de retrait.
Cela signifie que, même si certains d’entre vous ne veulent pas entendre cela, investir une partie de votre argent en bourse joue un rôle essentiel dans votre plan de retraite.
Beaucoup d’entre vous pensent peut-être que vous pouvez obtenir un revenu de retraite adéquat en investissant simplement dans des obligations et des CD, mais ce n’est généralement pas la réponse.
Par exemple, si vous envisagez d’investir dans des obligations ou des CD et que vous tenez compte de l’inflation et des impôts.
L’utilisation de ces investissements productifs de revenu peut ne pas accomplir la croissance dont vous avez besoin sur le long terme pour que votre revenu augmente (surtout compte tenu du fait que les taux d’intérêt au cours de la dernière décennie ont été historiquement bas).
6. Gardez le contrôle
Bien que j’aie mentionné plus tôt qu’un plan de retraite réussi devrait pratiquement garantir que vous avez non seulement le revenu dont vous avez besoin, mais que vous n’en manquerez jamais.
Autrefois, cela ne pouvait se faire que par le biais d’une rente.
Les énormes inconvénients de ces rentes « à l’ancienne » étaient que vous abandonniez les deux choses les plus importantes.
- le contrôle et l’accès à votre argent. En d’autres termes, une rente vous rapporterait un revenu fixe à vie, mais vous n’auriez plus accès ni contrôle sur ces sommes.
- Dans un régime de retraite, vous devez exiger que vous gardiez un contrôle total sur vos actifs, tant au cours de l’accumulation que de la distribution, afin que vous puissiez choisir comment et où investir ou dépenser cet argent durement gagné.
7. Maintenir l’accès
Semblable à la demande de contrôle précédente, vous devez également exiger que vous ayez accès à votre argent au cas où vous en auriez besoin.
Bien que chaque plan de retraite doive prévoir de mettre de l’argent de côté pour des événements imprévus ou des urgences, la vie entraîne parfois de graves changements auxquels aucun plan de retraite n’est préparé.
Parce qu’il y a tellement d’éléments mobiles dans notre vie de retraite tels que:
- notre santé.
- les taux d’intérêt.
- les impôts.
- l’inflation.
- les coûts des soins de santé.
- les besoins en soins de longue durée, etc.
Vous devez être certain que votre argent n’est pas « bloqué » dans l’événement dont vous pourriez avoir besoin pour y accéder.
8. Transfert intégral aux bénéficiaires
Un autre thème commun que j’entends des futures retraités est l’importance de laisser un héritage.
Au strict minimum, chaque plan de retraite devrait exiger qu’il y ait un plan en place pour s’assurer que tout l’argent que vous ne dépensez pas sera efficacement transmis à :
- vos enfants.
- votre famille.
- vos proches.
- vos œuvres caritatives.
9. Supervision professionnelle
La retraite devrait être de grandes vacances, où vous pourrez profiter de toutes les choses que vous aimez comme:
- voyager.
- dîner au restaurant.
- acheter de belles choses.
- offrir ou dépenser de l’argent avec nos familles.
- faire un don, etc.
La toute dernière chose vous devriez vous concentrer à la retraite est de vous soucier de votre argent et de votre plan financier.
Dans tous les aspects importants de notre vie, il existe des professionnels passionnés par le fait de prendre soin de vous.
Par conséquent, vous devriez exiger de profiter de votre retraite et laisser les soucis de vos finances aux professionnels.
10.Consolidation
Une chose que j’ai apprise des futures retraités, c’est que lorsque vous prenez votre retraite, la dernière chose que vous voulez faire est de recevoir plusieurs relevés de plusieurs sociétés différentes.
Je pense qu’un régime de retraite devrait adopter la philosophie de Warren Buffet, qui est « Mettez tous vos œufs dans le même panier ».
Mais d’abord;
- assurez-vous de tout savoir sur ce panier.
- assurez-vous que quelqu’un le surveille de très près.
Avoir une vie financière consolidée à la retraite peut non seulement conduire à moins de stress et de soucis, mais aussi à une plus grande réussite.
En résumé, voici une recommandation : utilisez ces « 10 ingrédients clés » comme un défi pour mettre votre professionnel de la finance actuel à l’épreuve.
C’est exactement ce que les retraité EXIGENT des plans de retraite.